Recouvrement de créances

De nombreux litiges portent sur le recouvrement de créances. Le défendeur a promis de payer, mais ne l'a pas fait. Les tribunaux prévoient un mécanisme de recouvrement des créances lorsque les débiteurs ne paient pas volontairement. Cela permet aux organisations d'accorder des crédits, sachant qu'elles disposent de recours en cas de défaut de paiement du débiteur. C'est également une alternative sûre aux usuriers qui utilisent la violence pour recouvrer les prêts. Cependant, cela nécessite du travail et des compétences techniques, et ne permet pas toujours de recouvrer les sommes dues.

Les créanciers ne peuvent recouvrer que l'argent dont dispose le débiteur

L'une des principales raisons pour lesquelles certaines personnes ne paient pas leurs dettes est le manque d'argent. Certes, certaines personnes sont des escrocs qui veulent escroquer les autres. D'autres sont tout simplement déraisonnables. Mais beaucoup de gens aimeraient payer leurs dettes, si seulement ils avaient l'argent, ce qui n'est pas le cas.
Poursuivre des personnes sans argent est souvent inutile. Même si vous gagnez et obtenez un jugement, celui-ci peut être sans valeur s'il n'y a pas d'actifs à recouvrer. C'est pourquoi les personnes sans actifs sont dites « à l'abri du jugement ». Un créancier pourrait attendre de voir si elles obtiennent des actifs plus tard, saisir leur salaire ou vérifier si elles ont transféré leurs actifs à d'autres. Mais souvent, rien ne justifie le temps et les frais du processus de recouvrement de créances.

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Pour éviter cette situation, il est important de s'assurer que les créanciers n'accordent de crédit qu'aux personnes susceptibles d'avoir des actifs à recouvrer. De nombreuses personnes prennent une garantie et enregistrent un intérêt garanti sur la garantie pour s'assurer qu'elle puisse être utilisée pour satisfaire à un jugement. Ou bien, elles peuvent conserver une somme d'argent ou un bien spécifique pour s'assurer que leurs dettes seront payées. Ou bien, elles peuvent exiger du débiteur qu'il souscrive une assurance ou qu'il ait un garant afin que, si le débiteur fait défaut, une compagnie d'assurance ou un garant puisse payer le montant dû.

Il existe des procédures accélérées

Les lecteurs de ce blog savent que les procès américains comportent de nombreuses étapes procédurales qui peuvent s'étendre sur des années. Cependant, de nombreux tribunaux ont accéléré les procédures de recouvrement de créances, les questions pouvant être plus précises que dans de nombreux autres types de litiges.
À New York, un créancier qui recouvre un billet à ordre peut intenter une action en justice par le biais d'une procédure appelée jugement sommaire tenant lieu de plainte, conformément au CPLR 3213. Au lieu de déposer une plainte, le requérant peut ignorer la phase de réponse et de communication préalable et passer directement à la phase de jugement sommaire, en présentant la preuve d'une dette impayée. À moins que le défendeur ne puisse démontrer une contestation des faits, le requérant peut obtenir un jugement.

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De plus, l'État de New York prévoit une cause d'action pour « compte déclaré ». Contrairement à une action traditionnelle pour rupture de contrat, un demandeur dans une action pour compte déclaré peut alléguer avoir envoyé une facture à un client, qui ne l'a pas contestée ou payée dans les délais. Ce seul fait peut suffire à justifier un jugement. C'est pourquoi il est important pour les clients de contester rapidement les factures qu'ils contestent, sous peine de voir leur responsabilité engagée en cas de réclamation relative à un compte déclaré.

Le recouvrement de créances coûte de l'argent

Même avec des procédures accélérées, le recouvrement de créances coûte cher. Il faut préparer les documents et engager un huissier pour les signifier au défendeur. Il peut y avoir des comparutions devant le tribunal et, même en cas de jugement, il faut trouver les biens du défendeur et exécuter le jugement.

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Par conséquent, il n'est peut-être pas judicieux, sur le plan économique, d'intenter une action en justice pour recouvrer de petites créances. Les tribunaux des petites créances existent pour aider les particuliers à régler les petits litiges, mais si les personnes ne paient pas volontairement, recouvrer une créance peut coûter des milliers, voire des dizaines de milliers de dollars. Dépenser autant d'argent pour recouvrer quelques centaines de dollars représente une perte nette pour le créancier.

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C'est pourquoi de nombreux créanciers vendent leurs créances à des agents de recouvrement professionnels, qui contactent les particuliers par téléphone et par courrier pour recouvrer leurs créances, ou qui font des rapports aux agences de crédit, plutôt que de saisir directement le tribunal. C'est également pourquoi les contrats prévoient des clauses de transfert de frais, rendant le débiteur responsable des frais de recouvrement engagés par le créancier.
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Les grandes institutions, quant à elles, doivent recouvrer les créances. Les sociétés de services publics et les sociétés de cartes de crédit, par exemple, collectent régulièrement des centaines de dollars auprès de personnes qui ne paient pas. Elles rendent cela économique car elles peuvent employer un seul avocat pour traiter un grand nombre de réclamations presque identiques à la fois ; de cette façon, le coût marginal de chacune est faible. Les personnes qui se rendent aux jours d'appel du calendrier dans un tribunal de comté peuvent voir le même avocat représentant une société de services publics comparaître à plusieurs reprises, recouvrant des dettes auprès de titulaires de comptes qui n'ont pas payé leurs factures.

Cela peut devenir compliqué et le créancier lui-même peut devenir l'objet d'allégations, d'enquêtes et de procédures

Cependant, ce n'est pas parce qu'un créancier estime qu'une affaire est simple que le débiteur l'accepte. Le débiteur peut avoir une explication complexe pour justifier son défaut de paiement : les marchandises étaient défectueuses ou le créancier a commis une fraude. De telles allégations peuvent transformer une simple affaire de recouvrement de créances en une action en justice complexe concernant les allégations du débiteur.

De plus, les lois sur la protection des consommateurs régissent la manière dont les agents de recouvrement peuvent recouvrer les créances. Notamment, la loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances (Fair Debt Collection Practices Act) régit la manière dont les agents de recouvrement peuvent s'adresser aux débiteurs et interdit les tactiques abusives et de harcèlement. Toute violation de ces lois peut exposer les agents de recouvrement à une enquête gouvernementale menée par des organismes comme la Federal Trade Commission (FTC) et à des poursuites privées.

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Cet article de blog n’est pas un conseil juridique, il est simplement destiné à des fins d’information générale. L'image ici vient de https://en.wikipedia.org/wiki/Global_debt#/media/File:Usa_national_debt_20_April_2012.JPG